Кэш-пулинг
Waves Enterprise разработала кастомизируемый сервис распределенного казначейства и управления ликвидностью. Казначейское бизнес-приложение позволяет корпоративным клиентам банка управлять лимитами и расходами группы компаний, собирать и распределять ликвидность, с последующей возможностью встраивания в него кредитно-депозитного и других связанных сервисов. Система функционирует в концепции мультибанк-мультиклиент, реализуя концепцию одного окна для клиента.
Текущий формат решения для кэш-пулинга и управления ликвидностью предполагает реализацию бизнес-логики внутри систем банка (централизованно). Управление банковскими счетами в масштабах крупного холдинга с большим количеством ДЗО сложны и связаны со значительными затратами на казначейскую службу. В свою очередь, вследствие человеческого фактора высок риск операционных ошибок.
Для отдельного региона мы выделяем следующие ожидания:
- Желание корпораций — иметь продукт, разработанный под нужды клиента и простую интеграцию с банками
- Реализация концепции BaaS (Bank-as-a-Service)
- Электронный документооборот между клиентом и банком для управления настройками
- Возможность настроить банк под свои процессы:
- управление лимитами;
- управление интервалами сбора денежных средств;
- возможность задавать главные и участвующие счета, назначение платежей, логику движения денежных средств в режиме реального времени.
Было предложено создать корпоративное бизнес-приложение для направления «Казначейство и управление ликвидностью» на блокчейн-платформе Waves Enterprise по принципу BaaS. В отличие от текущего способа взаимодействия с банком по данному направлению продуктов, когда банк исполняет поручения через письменные запросы на изменение настроек с последующим, как правило, ручным исполнением, корпоративный клиент получает в пользование бизнес-приложение, в котором он может самостоятельно делать необходимые настройки управления группой счетов и всеми настройками по ним.
Бизнес-приложение DTCM (Distributed Treasury & Cash Management), созданное на блокчейне Waves Enterprise, нацелено на реализацию индивидуальных потребностей конкретной группы компаний. Оно соединяет в себе открытый банкинг с применением открытого API, распределенного реестра и смарт-контрактов, а также, как следствие, распределенной бизнес-логики, которая может соединяться с внутренними процессами и системами корпоративного клиента.
Децентрализованная архитектура системы позволяет синхронизировать бизнес-процессы между отдельными компаниями в рамках холдинга и производить обмен информацией в реальном времени.
Общая архитектура решения
Основные преимущества:
- Развертывание децентрализованной архитектуры для групп компаний (в рамках холдингов, франшизы, страховых и агентских компаний);
- Внедрение смарт-контрактов автоматизирует переводы денежных средств и валидацию данных в соответствии с условиями договора, что обеспечивает прозрачность операций и сокращает трудозатраты на их осуществление;
- Все данные хранятся в зашифрованном виде и доступны участникам в соответствии с ролями в системе.
Преимущества внедрения:
- Реализация платежного процесса host-to-host, исключающего риск мошенничества с целью вывода денежных средств;
- Снижение затрат клиента на казначейскую службу за счет автоматизации управления движением денежных средств;
- Повышение ликвидности денежных средств клиента;
- Возможность на стороне клиента кастомизировать приложения полностью «под себя»;
- Простая технологическая интеграция инфраструктуры банка и инфраструктуры клиента;
- Повышение уровня надежности решения и доверия между банком и клиентом за счет применения УКЭП и шифрования по ГОСТу.
Пример интерфейса
« Это решение для управления ликвидностью позволяет вывести наше предложение услуг для корпоративных клиентов на новый уровень » — говорит Денис Додон, директор Центра разработки инноваций Альфа-Банка. « Главное отличие этой системы от других состоит в том, что мы не просто предоставляем клиенту канал для отправки поручений в банк, мы даем ему возможность определять бизнес-логику продукта и практически создаем удобный для клиента собственный банк »
Органичным продолжением развития системы является подключение нескольких банков и клиентов и реализация модели мультибанк-мультиклиент. В результате становится возможным:
- Построение сложных иерархических структур кэш-пулов;
- Межбанковский кэш-пулинг;
- Реализация удобного интерфейса «единого окна» для доступа к управлению ликвидностью, размещенной в разных банках.
Архитектура «мультибанк-мультиклиент»
Порядок обмена конфиденциальной информацией:
- Конфиденциальные данные каждого участника хранятся в приватном хранилище блокчейн-ноды участника;
- При инициации обмена конфиденциальными данными между двумя (и более) участниками инициатор обмена публикует в блокчейн-сети транзакцию с хэшем передаваемых данных, а сами данные передаются по защищенному каналу в зашифрованном виде вне блокчейн-сети;
- Получатель (получатели) сравнивает хэш полученных данных с хэшем, опубликованным в блокчейн-сети, и в случае совпадения хэшей принимает транзакцию.