Проект реализован

Кэш-пулинг

Финансы

Waves Enterprise разработала кастомизируемый сервис распределенного казначейства и управления ликвидностью. Казначейское бизнес-приложение позволяет корпоративным клиентам банка управлять лимитами и расходами группы компаний, собирать и распределять ликвидность, с последующей возможностью встраивания в него кредитно-депозитного и других связанных сервисов. Система функционирует в концепции мультибанк-мультиклиент, реализуя концепцию одного окна для клиента.

Кэш-пулинг
Проблема

Текущий формат решения для кэш-пулинга и управления ликвидностью предполагает реализацию бизнес-логики внутри систем банка (централизованно). Управление банковскими счетами в масштабах крупного холдинга с большим количеством ДЗО сложны и связаны со значительными затратами на казначейскую службу. В свою очередь, вследствие человеческого фактора высок риск операционных ошибок.

Ожидания рынка

Для отдельного региона мы выделяем следующие ожидания:

  • Желание корпораций — иметь продукт, разработанный под нужды клиента и простую интеграцию с банками
  • Реализация концепции BaaS (Bank-as-a-Service)
  • Электронный документооборот между клиентом и банком для управления настройками
  • Возможность настроить банк под свои процессы:
    • управление лимитами;
    • управление интервалами сбора денежных средств;
    • возможность задавать главные и участвующие счета, назначение платежей, логику движения денежных средств в режиме реального времени.
Решение

Было предложено создать корпоративное бизнес-приложение для направления «Казначейство и управление ликвидностью» на блокчейн-платформе Waves Enterprise по принципу BaaS. В отличие от текущего способа взаимодействия с банком по данному направлению продуктов, когда банк исполняет поручения через письменные запросы на изменение настроек с последующим, как правило, ручным исполнением, корпоративный клиент получает в пользование бизнес-приложение, в котором он может самостоятельно делать необходимые настройки управления группой счетов и всеми настройками по ним.

Бизнес-приложение DTCM (Distributed Treasury & Cash Management), созданное на блокчейне Waves Enterprise, нацелено на реализацию индивидуальных потребностей конкретной группы компаний. Оно соединяет в себе открытый банкинг с применением открытого API, распределенного реестра и смарт-контрактов, а также, как следствие, распределенной бизнес-логики, которая может соединяться с внутренними процессами и системами корпоративного клиента.

Децентрализованная архитектура системы позволяет синхронизировать бизнес-процессы между отдельными компаниями в рамках холдинга и производить обмен информацией в реальном времени.

img

Общая архитектура решения

Работа сервиса управления ликвидностью и кэш-пулинга

Основные преимущества:

  • Развертывание децентрализованной архитектуры для групп компаний (в рамках холдингов, франшизы, страховых и агентских компаний);
  • Внедрение смарт-контрактов автоматизирует переводы денежных средств и валидацию данных в соответствии с условиями договора, что обеспечивает прозрачность операций и сокращает трудозатраты на их осуществление;
  • Все данные хранятся в зашифрованном виде и доступны участникам в соответствии с ролями в системе.

Преимущества внедрения:

  • Реализация платежного процесса host-to-host, исключающего риск мошенничества с целью вывода денежных средств;
  • Снижение затрат клиента на казначейскую службу за счет автоматизации управления движением денежных средств;
  • Повышение ликвидности денежных средств клиента;
  • Возможность на стороне клиента кастомизировать приложения полностью «под себя»;
  • Простая технологическая интеграция инфраструктуры банка и инфраструктуры клиента;
  • Повышение уровня надежности решения и доверия между банком и клиентом за счет применения УКЭП и шифрования по ГОСТу.
img

Перевод денежных средств контролируется смарт-контрактами, которые обеспечивают соблюдение всех прописанных в них условий. Реализация сервиса посредством смарт-контрактов на основе технологии блокчейн помогает значительно сократить стоимость обработки транзакций, а также обеспечивает полную прозрачность и конфиденциальность транзакций.

Все данные хранятся в блокчейне и доступны участникам системы, в зависимости от их ролей.

Первым корпоративным клиентом Альфа-Банка, использующим систему, стала X5 Retail Group, один из крупнейших продовольственных ритейлеров России.

img

Пример интерфейса

« Это решение для управления ликвидностью позволяет вывести наше предложение услуг для корпоративных клиентов на новый уровень » — говорит Денис Додон, директор Центра разработки инноваций Альфа-Банка.  « Главное отличие этой системы от других состоит в том, что мы не просто предоставляем клиенту канал для отправки поручений в банк, мы даем ему возможность определять бизнес-логику продукта и практически создаем удобный для клиента собственный банк »

Концепция мультибанк-мультиклиент

Органичным продолжением развития системы является подключение нескольких банков и клиентов и реализация модели мультибанк-мультиклиент. В результате становится возможным:

  • Построение сложных иерархических структур кэш-пулов;
  • Межбанковский кэш-пулинг;
  • Реализация удобного интерфейса «единого окна» для доступа к управлению ликвидностью, размещенной в разных банках.
img

Архитектура «мультибанк-мультиклиент»

Порядок обмена конфиденциальной информацией:

  • Конфиденциальные данные каждого участника хранятся в приватном хранилище блокчейн-ноды участника;
  • При инициации обмена конфиденциальными данными между двумя (и более) участниками инициатор обмена публикует в блокчейн-сети транзакцию с хэшем передаваемых данных, а сами данные передаются по защищенному каналу в зашифрованном виде вне блокчейн-сети;
  • Получатель (получатели) сравнивает хэш полученных данных с хэшем, опубликованным в блокчейн-сети, и в случае совпадения хэшей принимает транзакцию.

Хотите заказать решение?

Оставьте заявку прямо сейчас, и мы с вами свяжемся.